¿Cómo calcular si puedes permitirte una hipoteca?

Calcular la viabilidad de la hipoteca conlleva pasos clave para negociar las mejores condiciones:                                                                                

  1. Investigación : Infórmate sobre las condiciones del mercado y las ofertas de diferentes entidades financieras. Compara los tipos de interés, plazos, comisiones y productos asociados.
  2. Definir objetivos claros de tu hipoteca : Establece la cantidad de financiación que necesitas, el periodo de amortización, el tipo de interés que estás dispuesto a pagar y los productos asociados que deseas contratar.
  3. Demostrar solvencia : Prepara la documentación que demuestre tu solvencia financiera, como ingresos estables, ahorros y baja carga de deudas.
  4. Negociar el diferencial de interés : Intenta negociar el «spread» o diferencial que se aplica al euríbor, ya que una pequeña modificación en esto puede suponer un ahorro significativo a lo largo del préstamo. A mayor aportación minoras el riesgo de la entidad bancaria y te permitirá conseguir las mejores condiciones.
  5. Comisiones : Negocia las comisiones asociadas al préstamo hipotecario, como las de apertura, novación y subrogación.
  6. Mantener una actitud positiva y respetuosa : Durante la negociación, escuche atentamente las respuestas del banco y busca soluciones beneficiosas para ambas partes.

Al seguir estos pasos, estarás bien preparado para negociar con éxito las condiciones de tu hipoteca.

Mejores ofertas de hipotecas actuales basado en los datos recopilados de las principales entidades bancarias.

Precios de hipotecas ofrecidas por varios bancos en 2024:

 

BancoInterés Fijo

Plazo

Santander             2,80%30 años
EVO BancoDesde 2,30%30 años
COINC3,20%                       25 años
BBVA3,00%25 años
CAIXABANK2,99%25 años
ABANCA3,15%30 años
UNICAJA3,32% 25 años 

 IMAGIN                  3,45%                       25 años

 TARGOBANK       3,47%                        25 años

Estos son algunos de los bancos que ofrecen hipotecas a tipo fijo en 2024, con sus respectivas tasas de interés y plazos.

   

 ¿CALCULO GASTOS HIPOTECA ME PODRÉ PERMITIR LA ENTRADA?

Al plantearse si contratar una hipoteca, es esencial tener en cuenta la entrada. Como norma general, los bancos suelen financiar hasta el 80%/90% de la compra de la vivienda. Además, el cliente debe hacerse cargo de los impuestos y otros gastos de formalización, que suelen suponer un 13-14% del valor de la vivienda.

Azahar Inmobiliaria,  recomienda que una persona o una familia haya ahorrado al menos un 23% del precio de la vivienda: un 10% para cubrir la parte que los bancos no financian y un 13% adicional para impuestos y otros gastos. Por ejemplo, si una vivienda cuesta 100.000 euros, el ahorro debería ser de al menos 23.000 euros.

Esta cantidad puede reducirse si un banco se ofrece a financiar más del 90% de la compra de la vivienda. Aunque es raro encontrar un banco que conceda hipotecas por hasta el 100% del valor de la vivienda, la posibilidad de conseguir una puede aumentar si el solicitante tiene una situación financiera sólida, es funcionario o si recurre a la ayuda de un bróker hipotecario para que negocie en su nombre.

Calcula la viabilidad de tu hipoteca

Calculadora de hipotecas

Calcular la viabilidad de la hipoteca conlleva pasos clave para negociar las mejores condiciones:                                                                                

  1. Investigación : Infórmate sobre las condiciones del mercado y las ofertas de diferentes entidades financieras. Compara los tipos de interés, plazos, comisiones y productos asociados.
  2. Definir objetivos claros de tu hipoteca : Establece la cantidad de financiación que necesitas, el periodo de amortización, el tipo de interés que estás dispuesto a pagar y los productos asociados que deseas contratar.
  3. Demostrar solvencia : Prepara la documentación que demuestre tu solvencia financiera, como ingresos estables, ahorros y baja carga de deudas.
  4. Negociar el diferencial de interés : Intenta negociar el «spread» o diferencial que se aplica al euríbor, ya que una pequeña modificación en esto puede suponer un ahorro significativo a lo largo del préstamo. A mayor aportación minoras el riesgo de la entidad bancaria y te permitirá conseguir las mejores condiciones.
  5. Comisiones : Negocia las comisiones asociadas al préstamo hipotecario, como las de apertura, novación y subrogación.
  6. Mantener una actitud positiva y respetuosa : Durante la negociación, escuche atentamente las respuestas del banco y busca soluciones beneficiosas para ambas partes.

Al seguir estos pasos, estarás bien preparado para negociar con éxito las condiciones de tu hipoteca.

Mejores ofertas de hipotecas actuales basado en los datos recopilados de las principales entidades bancarias.

Precios de hipotecas ofrecidas por varios bancos en 2024:

 

BancoInterés Fijo

Plazo

Santander             2,80%30 años
EVO BancoDesde 2,30%30 años
COINC3,20%                       25 años
BBVA3,00%25 años
CAIXABANK2,99%25 años
ABANCA3,15%30 años
UNICAJA3,32% 25 años 

 IMAGIN                  3,45%                       25 años

 TARGOBANK       3,47%                        25 años

Estos son algunos de los bancos que ofrecen hipotecas a tipo fijo en 2024, con sus respectivas tasas de interés y plazos.

   

 ¿CALCULO GASTOS HIPOTECA ME PODRÉ PERMITIR LA ENTRADA?

Al plantearse si contratar una hipoteca, es esencial tener en cuenta la entrada. Como norma general, los bancos suelen financiar hasta el 80%/90% de la compra de la vivienda. Además, el cliente debe hacerse cargo de los impuestos y otros gastos de formalización, que suelen suponer un 13-14% del valor de la vivienda.

Azahar Inmobiliaria,  recomienda que una persona o una familia haya ahorrado al menos un 23% del precio de la vivienda: un 10% para cubrir la parte que los bancos no financian y un 13% adicional para impuestos y otros gastos. Por ejemplo, si una vivienda cuesta 100.000 euros, el ahorro debería ser de al menos 23.000 euros.

Esta cantidad puede reducirse si un banco se ofrece a financiar más del 90% de la compra de la vivienda. Aunque es raro encontrar un banco que conceda hipotecas por hasta el 100% del valor de la vivienda, la posibilidad de conseguir una puede aumentar si el solicitante tiene una situación financiera sólida, es funcionario o si recurre a la ayuda de un bróker hipotecario para que negocie en su nombre.

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